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质押监管业务市场调研报告共26页.doc

质押监管业务市场调研报告共26页.doc
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精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业破冰中小企业“融资难” 促进宁国经济大发展——关于在宁国市中小耐磨企业推行质押监管业务的调查报告版本:01编制单位:安徽中财物流有限公司协助单位:宁国市经济和信息化委员会中国工商银行宁国市支行时 间:2010 年 10 月 23 日精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业破冰中小企业“融资难” 促进宁国经济大发展——关于在宁国市中小耐磨企业推行质押监管业务的调查报告 目 录第六章 结论与建议 - 24-附件一 调研企业抽样名单 -20-附件二 访谈纲要 -21-精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业前 言中小企业“想借借不到,想贷不敢贷”正是中小企业贷款难、银行放款难的真实写照。近几年来,我国部分地区开始发展的质押监管业务对于支持中小企业融资、控制银行风险以及推动经济增长都具有非常积极的作用。为了能在宁国市工业企业中顺利地实施质押监管业务并收到一举多赢的成效,2010 年 10 月中下旬,在宁国市经济和信息化委员会、中国工商银行宁国市支行领导的引荐下,我司对宁国市部分中小型耐磨企业的月常规库存、自有仓储现状、物流配送现状、融资渠道及成本等方面进行了调研。第一章 质押监管业务相关理论简介金融物流运作模式分为资本流通模式、资产流通模式和综合模式。所谓的资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉,通过资产经营方式,间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务;资本流通模式是指金融物流提供商利用自身与金融机构良好合作关系,为客户与金融机构创造良好的合作平台,协助中小型企业向金融机构进行融资,提高企业运作效率;综合模式是资产流通模式和资本流通模式的结合。一、质押监管业务的概念质押监管业务是出质人(客户企业即贷款方)以合法占有的货物向质权人出质,作为质权人(银行等金融机构)向出质人授信融资担保,监管人(物流企业即保管方)接受质权人的委托,在质押期间按质权人指令对精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业质物进行监管的业务模式。在质押监管业务中,监管方通常只对质押清单上注明的货物的数量负责。通过图 1.1,我们可以看出,在质押监管业务中,物流企业充当重要角色。作为银行和客户企业之间的中间人,它所行驶的是质押物的监管和保管的职责,要保证银行和客户企业两方面的利益都不受到损害。银行方面,物流企业要替它监管好货物,降低银行的信贷风险;客户企业方面,通过普通渠道向银行贷款的成本比较高,手续也很繁琐,通过物流企业的质押服务,不仅简化了过程,图 1.1 质押监管三方关系通过图 1.2 我们可以清晰地了解质押监管业务三方当事人的法律关系,质权人(银行)和出质人(客户企业)是质押关系,质权人(银行)和监管人(物流企业)是仓储关系、租赁关系、委托装卸作业关系。因此,质押监管业务是一项以保管为基础的物流延伸服务,是同时服务于出质人和质权人的增值服务。质押监管业务的性质是物流业务而不是银行业务,是服务于质押贷款的从属性业务。由于监管方的介入,使得银精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业行的质押贷款业务有了牢固的支撑,并使借贷双方经济成本降低。 图 1.2 质押监管三方当事人的法律关系二、开展质押监管业务的意义为中小企业融资提供新的渠道,提高了存货周转率,扩大了销售额和利润,在资金流、信息流、物流上为中小企业提供了更有价值的操作方式;为银行提供新的贷款对象,降低风险的同时扩大了银行的贷款规模,解决了企业贷款难和银行放款难的矛盾;为第三方物流公司开辟新的增值服务内容,挖掘出新的盈利点

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