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经济师考试中级《金融专业知识与实务》的背诵版本.doc

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内容要点:
经济师考试中级《金融专业知识与实务》的背诵版本,17有价证券组合预期收益率就是每种有价证券收益率的加权平均值资产风险是指资产估计收益率与预期收益的偏离程度:组合中各成分资产相关系数越小,分散效果越好,资产组合风险越小,收益越大预期收益率相同的资产不一定有相同的风险度,同 样,有相同风险度的资产却不一定有相同的预期收益率资产定价理论是 20 世纪 60 年代威廉???夏普和约翰?林特提出的 资本资产定价模型资产定价模型回答的是在投资组合下,有价 16利率市场化的方式选择。我国利率市 场化改革的方式应为 “渐进模式”,采取 “先外币、后本币;先贷款,后存款”的步骤。利率市场化的政策取向。根据我国 现实和国际经验,利率市场化的政策取向为先外币、后本币。改革的切入点应该是外币 利率市场化。利率市场化的最新发展:(1)扩大金融机构贷款利率浮动区间(2004 年 1 月 1 日起),商业银行、城信社浮动区间上限扩大到 贷款基准利率的 1.7 倍, 15核心资本:包括普通股及溢价、未分配利润、非累 计性永久 优先股、附属机构的少数股东权益、以及少数经选择可确认的无形资产附属资本:包括各种损失准备、次 级债务资本工具、法定可转换债券、中期优先股、未分配股利的累积永久优先股、股本债 券。我国商业银行的核心资本:即所有者权益,包括 实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润;附属资本包括各项损失准备、长期次级债券等成本管理(是财务管理的核心)的基本原14资产负债管理理论:通过资产、负债结构的共同调整, 协调资产 、负债项目在利率、期限、风险和流动性方面的合理搭配,以 实现安全性、流 动性、盈利性的最佳组合资产负债管理的基本原理有规模对称、 结构对称、速度 对称、目标互补、利率管理(差额管理、资产与利率灵敏性管理)和比例管理原理。资产管理内容:准备金管理、贷 款管理、 证券投资管理负债管理内容:资本管理、存款管理和借入款管理。资产负债比例管理的13经营与管理三原则的初步确定、我国 银行经营与管理原则 的调整。我国商业银行经营与管理原则的特点:确定为“效益性”,而不是盈利性,我国银行“三原则”的顺序与国际银行业的“三原则”完全相同,表明我国 进入 WTO 后快速与国际惯例接轨。商业银行审慎经营原则是 2003 年 12 月 17 日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的。包括风险管理、内部12基本存款工具的创新:可转让支付命令、自 动转账服务账户 、超 级可转让支付命令、货币市场存款账户、个人退休金账户大额可转让定期存单:可变利率定期存单、牛市定期存 单、扬基定期存单、欧洲或亚洲美元存单衍生金融工具的创新:远期合约、金融期 货、互 换、金融期权远期合约:转移风险金融期货:风险转移、价格发现互换:灵活、非标准化、套期保值金融期权:锁定风险、套期保值金融工程是 20 世纪 90 年代初11货币乘数(m):货币供给量与基 础货币之比,即一定量的基础货币发挥作用的倍数。Ms = m*B 或 货币乘数 = 货币供给量 / 基础货币货币乘数 m = (C+D)/(C+R)C+D 是 货币供给量,C+R 是基础货币量基础货币与商业银行货币创造的关系(源与流的关系):中央银行通过基础货币及其数量的增减变化,可以直接控制商业银 行存款准备金的增减,从而决定着商业银行信用创造的能力。商业银行10托投资、委托贷款、委托投资、财产信托信托投资:长期信托投资和短期信托投资、参与式投 资和不参与式投 资、直接投 资和间接投资金融租赁,是指企业需要添置某些技 术设备而又缺乏资金 时,由出租人代其 购进或租进所需设备,然后再将它租给承租人在一定期限内有 偿使用的一种租 赁方式目前我国常用的金融租赁业务有以下几种:直接租赁、转租 赁、回租租 赁、杠杆租赁信用创造的涵义:商业银行利用其自身吸收存款以

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