举报文档 收藏
/25
帮帮创意 > 商业贸易 > 国内商业银行优秀营销案例.doc

国内商业银行优秀营销案例.doc

国内商业银行优秀营销案例.doc
内容要点:
国内商业银行优秀营销案例,到约 15%的份额,但在上市银行发放的贷款中,房地产贷款占到了上市银行贷款总量的约 25%。业内专家认为,2011 年作为摆在银行业面前的最大的两个短期性的风险因素,在政策面转变的背景下,地方政府融资平台和房地产调控风险对银行业的影响或将有所扩大,不过仍不会看到系统性风险的发生。 以此为基础,最近工行投行研究中心进行的一项敏感分析表明,5%左右的不良率是地方政府融资平台贷款中第三类贷款不良资产的较高水平,对银行业整体利润的影响有限,但若超过这一水平,且拨备覆盖率要求较高,则对银行业整体利润影响超过 10%。另外一大风险来自于房地产。2010 年国家各部委对房地产的调控政策层出不穷,虽然房地产价格仍未出现明显的大幅下降,但其潜在的风险却是悬在银行业头上的一把利剑。截至 2010 年 9 月末,主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产贷款已达约 7 万亿元,占到全部贷款额 46.28 万亿元的 15%。其中地产开发贷款 6052 亿元,房产开发贷款 2.25 万亿元,个人购房贷款 4.25 万亿元。银监会去年 7 月底公布的压力测试汇总结果显示,在房价下降30%、利率上升 108 个基点的重度压力下,样本银行房地产不良贷款率会上升 2.2 个百分点,税前利润下降 20%;46 家农村商业银行不良率将上升 3.5 个百分点,贷款损失率增加 30%。综合分析显示,地产贷款的不良率变化对银行,尤其是对上市银行的利润影响较大。原因是,从全国来看,主要房地产贷款仅占 应该说,2011 年错综复杂的经济形势,使商业银行业的经营面临诸多不确定性,盈利能力将受到挑战。政府平台与房贷:两大风险影响或加深对于商业银行来说,2011 年并不理想的宏观经济环境,还在于风险压力的加大。相对制度变革、金融脱媒与利率市场化等带来的长期风险,今年商业银行面临的最现实问题是:地方政府融资平台的清理以及房地产调控所带来的不良率上升风险。根据银监会披露的数据,截至 2010 年年中,地方政府融资平台贷款余额约 7.66 万亿元,相比 2009 年末的 7.38 万亿元增加了2800 亿元。此前,监管机构将地方政府融资平台贷款分为三类,即项目本身现金流能偿还贷款本息;项目本身现金流不足需依靠第二还款来源偿还贷款本息;项目借款主体及担保不合规或贷款本息偿还有严重风险的贷款。 记者登录 SHIBOR(上海银行间同业拆放利率)网站查询到,一年期 SHIBOR 利率已由 2009 年年初的 2.3341%上升到 2010 年 12 月31 日的 3.6312%;至今年 1 月 27 日,这一数据已达到 3.9600%。这表明,尽管利率的提升将导致银行债务产品存量规模的估值受到较大影响,却促进了银行增量资产收益的提高。银行的净息差水平亦将随着各市场产品收益率逐步提高而得到提升。不过,值得关注的是,目前我国银行体系有超过 70 万亿元的存款构成银行运用的资金来源,其中约有 30 万亿元的居民户存款。但从增长速度来看,活期存款增速仍高于定期存款,且活期存款增长速度处于下行通道。这意味着,随着加息周期的到来,商业银行存款资金成本的上升将不可避免,并成为拖累净息差上升的因素。而此前,2010 年前三季度数据显示,我国商业银行净息差已经降至 2.45%,虽比 2009 年有所回升,但如果净息差进一步下降至接近国际水平的 2%,业内专家担心,将对国内银行的盈利能力产生很大影响。以工行 2010 年上半年贷款规模和结构计算,如果净息差降至 2%,工行利润将减少 450 亿元。而工行还是我国商业银行中经营转型较快的银行,对其他银行的影响将更大。 根据工行投资银行研究中心最近的分析报告预测,在投资增长和消费促进下,2011 年的信贷投放将稳步进行,虽有监管层的严格规模管理,但全年

发表评论

暂无评论,赶快抢占沙发吧。

ta****5

在线客服