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信贷风险预警信号与贷款风险控制.ppt

信贷风险预警信号与贷款风险控制.ppt
内容要点:
信贷风险预警信号与贷款风险控制,信贷风险预警信号与贷款风险控制施 继元 ??博士上海金融学院农村信用社w 据银监会信息披露,截至 2005年 6月末,全国农村信用社各项存款余额 30640亿元,继中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行后,成为第四个存款突破 3万亿元的金融机构。其中, 6月末农业贷款余额达到 10299亿元,比年初增加 1688亿元,同比去年多增 42亿元,占各项贷款增加额的 57.87%,高于农村信用社各项贷款增幅。农户小额信用贷款和联保贷款的增长亦均有惊喜之举。农村信用社与小额贷款w 从 1999年开始,中国人民银行在农村地区大力推进了小额信用贷款,取得很好的成绩。从 2000年到 2005年3月末,全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元 ;农村信用社贷款余额有 1.98万亿元;w 中国约有 2.2亿农户,农村信用社为 1亿多农户建立了经济档案,约占总农户数的 50%;共向 7100万农户发放农村小额信用贷款和农户联保贷款,占总农户数的32农村信用社的改革w 改革农信社产权制度w 改革农信社的管理体制w 农信社必须为三农服务: “不管采取哪种产权模式,都要坚持为 ‘三农 ’服务的宗旨,并要求各地根据实际情况,规定一定比例的支农贷款。在农信社改革总体要求的五句话中 (明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责 ), ‘增强服务功能 ’至关重要。 ”但李伟也认为,支农贷款比例的确定不能 “一刀切 ”,而应该因地经济发达地区农信社改革w农村股份合作银行w农村商业银行媒体联接w2004年末的温州,农村信用社改制是金融市场的一抹亮色。当地 11家农信联社都希望能抢在年前实现自己的 “晋升 ”计划,尤其是在本轮改制中被誉为 “五小虎 ”的瑞安、乐清、鹿城、龙湾、瓯海等五家联社,更是朝农村合作银行的目标发起冲刺。其中,瑞安农村信用联社首个 “破蛹 ”,于 11月 17日获银监会批准,创立浙江省瑞安市农村合作银行。媒体联接w 本月上海农信社改制而成的上海农村商业银行将挂牌,中国人民银行行长周小川将于中旬带队赴上海调研。据悉,上海农信社系统资产规模已经达到1000多亿元,根据银监会设立的农村商业银行8%资本金充足率要求,初步预计上海农信社改制为农村商业银行,需要 80亿元的资本金。据了解,资本金将主要由股东入股、政府资金、自有积累三部分组成。一位知情人士透露,上海农信社改制将有望获得央行贴现票据的支持以及上海媒体联接w ?改革的具体资金来源有三个部分,首先是央行发行的专项票据,据消息人士透露,这部分资金约为 11亿元;其次是国家对 1994年 ~1997年亏损农信社保值储蓄贴补利息的拨补资金。这两笔资金目前都已列定。最后是上海市的相关资金支持和扶持政策,上海市、区(县)政府将帮助上海农信社处置或者置换不良资产。上海农信社理事长李秀仑表示,上海的资金支持和扶持政策 “已确定并在落实过程中 ”。 ?媒体联接w 上海农信社的改革将分为两个阶段进行, “第一阶段是改制,即通过增资扩股,实现投资多元化,建立股份制商业银行;第二阶段是转换经营机制,这是长期任务 ”。改制后的上海农村商业银行的定位是: 服务于 “三农 ”和上海市郊经济的社区型零售银行。客户主体为市郊经济组织(特别是中小企业和涉农企业)和个人客户。 ?目前,上海农信社清产核资的准备工作已经就绪,增资扩股方案已经有了具体计划。改制后的上海媒体联接w 银监会副主席李伟指出,农村合作银行和农村商业银行的组建,是在农村信用社产权制度改革方面进行的积极而富有开拓性的实践,随着改革的不断深化及其自身的发展壮大,农村合作银行、农村商业银行必将成为农村金融体系中的重要组成部分和

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