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项目八:综合理财规划(10级).ppt

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内容要点:
项目八:综合理财规划(10级),浙江金融职业学院 www.themegallery.com项目八ZJFC 2012.6综合理财规划浙江金融职业学院 www.themegallery.com框 架综合理财流程综合理财方案编制与评价 理财顾问 浙江金融职业学院 www.themegallery.comC 一份完整的理财方案应该包括哪些?C 从单身、新婚、有子女、中年到老年,不同时期的家庭,我们应该如何设计不同的理财方案?C 一份理财方案出炉,该如何评价它的优劣?导入性问题浙江金融职业学院 www.themegallery.comC综合理财与理财规划师C综合理财工作流程子项目一:综合理财流程浙江金融职业学院 www.themegallery.com? 综合理财u 含义 ü 综合理财又称综合理财规划理财规划或理财规划 (Financial Planning),是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。u 目的 ü 综合理财的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。ü 理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。一、综合理财与理财规划师浙江金融职业学院 www.themegallery.com?综合理财u核心内容ü综合理财以客户分析为基础,在对目标客户进行财务、风险偏好和理财需求进行全面分析的基础上,对其人生发展、现金与流动性管理、消费与住房投资、风险与保障管理、金融投资、税收筹划等进行综合性规划。一、综合理财与理财规划师浙江金融职业学院 www.themegallery.com? 理财规划师u 含义 ü 理财规划师 (Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。ü 按照中华人民共和国人力资源和社会保障部制定的 《 理财规划师国家职业标准 》 ,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。ü 理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。一、综合理财与理财规划师浙江金融职业学院 www.themegallery.com? 理财规划师u 工作内容 ü 务实准确的客户分析,包括财务分析、风险特征分析和理财需求分析。ü 具有美好前景的人生规划,基于职业发展和前景预期的人生规划,包括教育规划、养老规划和财务传承规划等。ü 必要的流动性管理ü 合理的消费支出与住房投资(按揭管理)ü 完备的风险保障ü 与风险偏好相宜的投资规划ü 合理的纳税安排ü 全面的理财规划方案一、综合理财与理财规划师浙江金融职业学院 www.themegallery.com? 理财规划师u 职业发展 ? 职业资格要求,见第一章? 职业发展:ü 美国理财规划师 50余万人, 2010年平均年薪超过 40万美元ü 我国人均收入水平增长,可理资产增大;中高收入群体成规模ü 我国储蓄率高,居民储蓄存款规模庞大,是理财的基础保证ü 现代银行综合柜台人才、证券公司、保险公司等一线客户服务人才都要求有理财技能,现代金融离不开理财。一、综合理财与理财规划师浙江金融职业学院 www.themegallery.comu基本工作流程二、综合理财工作流程客户财务分析客户理财需求分析与目

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